性と愛の研究室 - きゃらめる民族

　今年も、あと２か月ちょっとです。
　冬の賞与や忘年会、Ｘマスなどのイベントを視野に入れ、
そこから逆算？すると、
クレジットカードの使用状況が、気になる方も・・・。

　大手クレジット会社が行った調査によると、
クレジットカードの保有率は９０％！、
平均保有枚数は、３．９枚でした。

　これは、３千５百人の消費者を対象にしたものです。
　上記の中には、
クレカ会社の会員と、非会員が含まれているのだとか・・・。
　
　最近は、ＣＭなどで『リボ払い』というのを、
よく見かけます。

　果たしてこれは、本当に便利なものなのでしょうか？

　そこで今回は、こうした調査結果をもとに、
『リボ払いは本当に便利か？！』という事について、調べてみたいと思います。









【調査結果の概要・・・】




オンラインショッピング（ネット通販）が増加傾向？！


１．　クレジットカード保有率は９０％！平均保有枚数は３．９枚
　クレジットカード（以下、クレカ）の保有率や平均保有枚数は、
前回の調査に比べて、ほぼ横ばいだったという。
　また、同様の調査をカード会社ごとに行っているため、
平均保有枚数などは、カード会社ごとにバラツキがあるようだ。

　また、２０代の若者の保有率は、他の年代に比べて低く、８０％程度だとか・・・。
一人あたりの携帯枚数(実際に持ち歩く枚数)も、
前回の調査と同程度であった。



２．　一番多く利用しているクレカの利用頻度や、金額がともに増加
　次に、一番多く利用しているクレカの利用頻度は、
月平均５．３回、利用金額は４．９万円であり、前回の調査と比べて微増。
　傾向としては、メインカードへの集約が更に進んでおり、
今後も継続するとみられる。
　最近では、公共料金の支払いを、
クレカ払いにしている人も、増えているようだ。



３．　利用する主な理由は・・・、
　『ポイント、またはマイル』や『年会費の安さ』など、
　利得性への関心が依然高い
　一番多く利用しているクレカの主な利用理由としては、
『ポイントやマイルが貯めやすいから』が５４％！で最多だった。
　二番目、三番目に多く利用しているクレカについては、
『入会金、年会費が他社と比較して安いから(無料含む)』という回答が、最も多い。
　このことから、利得性の高いカードへのシフトが進んでいる。

　つまり、メインカードを軸としながらも、
生活シーンに合わせ、複数のカードを使い分けるスタイルが、
定着しつつあるようだ。



４．　利用業種としては・・・、
　『オンラインショッピング(ネット通販)』や、
　『コンビニエンスストア』が増加
　クレカを利用している業種としては、
『オンラインショッピング』が２９．９％。
　前回より２．１ポイント増加。

　また、『コンビニエンスストア』も７．０％と、前回より１．８ポイント増加した。
　この『オンラインショッピング』では、
５０代の利用が大きく伸長した。

　５０代女性は３３．９％と高く、前回より８ポイント増加。
　こうしたことから、インターネットの普及による、
ネットスーパーの利用増加など、
幅広い消費者層への、『オンラインショッピング』の定着がうかがえる。



【分割払いとリボ払いの違い】




リボ払いは便利なように見えるが・・・


・リボ払いとは・・・

　リボ払い（リボルビング払い）のリボルビングとは、
回転する！と言う意味で、元来、リボルビング銃が語源。
　リボルビング銃は、銃を発射するごとに、
発射後に、弾が入っている部分が回転し、次の弾の発射準備をする。

　猟銃のように、発射ごとに弾をこめる必要はない。
　物理的には、装填している銃に弾が無くなれば、弾込めが必要だが、
考え方としては、エンドレス。
　つまり、金利の支払いがエンドレス？！という人も・・・。



　それでは、『分割払い（ケース１）』と『リボ払い（ケース２）』で、
どんな違いがあるのか？
　具体的な例を元に、みてみよう。


ケース１・・・分割払いの場合
　分割払いというのは、クレカで購入した代金を、
所定の回数に分けて支払うというもの。
　例えば３万円の商品を買って、３回で支払った場合の内訳は、
（月々１万円＋金利手数料）×３回となる。


ケース２・・・リボ払いの場合
　一方、リボ払いというのは、
『毎月返済する金額を決めておく（定額式）』、というタイプの支払方法。
　例えば毎月１万円の支払と決めた場合、３万円の商品を買った場合は、
毎月１万円ずつ（元本と金利）を支払っていく！という形になる。


　ココまでなら、『分割払い』も『リボ払い』も、
支払い金額はほぼ同じだが、
将来の予定は、変わる事が多い・・・。


ケース１の続き・・・分割払い
　分割払いの場合、支払い回数はあくまでも３回。
　この３万円の商品を買った後、
同じ月に、別の６万円の商品を３回払いで買ったとする。
　前の支払い（月額１万円）に、
新たに買った６万円の商品の３分割である２万円を上乗せして支払う。
　つまり、毎月の返済額は（１万円＋２万円＋金利手数料）×３回となる。
　ちなみに、金利手数料を１５％として計算すると、
一回の支払い金額が３０，７５３円で、合計３回の支払総額は９２，２５９円、
支払う金利手数料は２，２５９円となる。



ケース２の続き・・・リボ払い
　一方、リボ払いの場合でも、
同じ月に、別の６万円の商品を買ったとする。
　返済額は、リボ払い金額の１万円のまま。
　ただし、支払期間は、当然のことながら延びる。
その為、金利手数料を含めて考えると、９回にわたって支払うことになる。
　この場合、合計９回の支払総額は９５，４３２円になり、
支払う金利手数料は５，４３２円となる。

　こうして、分割払いとリボ払いを比較すると、同じ９万円の買い物では、
３千円以上も多い金利手数料を、支払うことになるわけだ。

（＊リボ払いは残高スライド方式、
　　分割払い、リボ払い共に、金利手数料を含めて１５％として計算。
　　なお、金利や手数料、計算方法は各社によって違いがあります。
　　上記の計算例は、あくまで参考です。）


・参考ＵＲＬ
『分割払いシミュレーション』
『ショッピングリボ払いのシミュレーション』


　上記の例に当てはめると、
『分割払い』は、支払回数が少ないぶん、負担が重いが、短期で支払いが終わる。
　これに比べて、『リボ払い』は負担が軽いぶん、支払い期間が長くなる。
　当然のことながら、支払い期間が長くなれば、
金利や手数料の負担も、増えるわけだ。



　以上の事から、今回は、
『リボ払いは本当に便利か？！～前編～』でした。


　ちなみに、分割払いとリボ払い、どちらが安く買えるのでしょうか？
『金利と買い物する金額が同一』という条件で、以前、専門家が比較しました。
　それによると、６回払いまでは分割払いの方が安い！という事が分かったそうです。
　しかし、６回以上に分けて払う場合には、
リボ払いの方が安い！という結果だったとか・・・。

　ただし、『金利と買い物する金額が同一』という条件なので、
この方法が実際の買い物に役立つかどうかは、分かりません。
　なぜなら、そこには各カード会社ごとの方針や思惑など、
複雑な事情が絡むからです。

　例えば、同じカード会社でも、支払方法や回数によって、
ポイントの優遇があったり、金利や手数料も複雑に変わり、
分かりにくくなっているようです。

　次回は、『リボ払いは本当に便利か？！～後編～』です。

　リボ払いでトラブルになった人や、
クレカを持たない若者たちがハマる、信用情報のリスクについてです。



　＜すすきタルン＞

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